如何自动化您的企业银行对账？加州公司报税|加州企业报税|代理记账|财务外包|华人会计师事务所

银行对账可能会让您觉得烦人。每月将财务交易与银行对账单逐行匹配需要花费数小时。此外，手工银行对账可能是一个容易出错的过程，会带来更多问题。

但是，虽然银行对账可能会令人疲倦，但它们可以保护企业免受过度支出甚至成为欺诈受害者的风险。银行对账对于强大的财务管理至关重要。 

在本文中，我们将分解银行对账的“什么”和“为什么”，以及ZF如何将强大的软件与人的触摸结合起来，为您节省时间。 

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什么是银行对账？

银行对账是将公司的月度银行对账单余额与总分类账中同一月的现金账户余额进行匹配的过程，也称为“账簿余额”。当账簿余额和银行余额相匹配时，就说账簿已经对账。这个过程有助于公司发现错误或异常的账户活动。 

尽管银行余额和现金账户余额之间的差异是正常的，但修正它们是必不可少的。这就是银行对账的用处所在。

为什么银行对账很重要？

每月的银行对账是识别潜在问题点的绝佳机会——不规则活动、次标准的会计流程、一次性错误——并对其进行纠正。银行对账可以保护您免受这些问题的损失。 

定期银行对账以不同的方式保护企业：

现金管理

银行对账是发现可能损害偿付能力的银行错误的最佳方法，如果不留意可能会损失。例如，对账可以显示是否有员工对会议门票进行了两次收费，或者是否收到了设备的重复账单。这些可能是无意的错误，但它们的累积效应确实会相当可观。

随着时间的推移，这些类型的小错误可能导致企业在银行中的现金余额低于预期。如果企业在不知情的情况下试图支付它们无法支付的费用，它们将成为意外透支费用和退票支票的受害者。

防范欺诈

如果有人修改支票或给员工超额支付，银行对账是发现它的好地方。警告信号包括： 

• 缺少存款

• 意外的提款或转账

• 重复或修改的支票

• 未经授权的支票

欺诈检测对于初创公司尤为重要。哈佛商业评论在与采购经理进行了控制实验后发现，采购者更有可能试图欺骗初创企业的员工和创始人，而不是等效的成熟公司的员工。初创公司需要特别警惕企图不当行为，并且银行对账只是其中一种方法。

财务管理

跳过银行对账也可能导致长期的财务管理错误。三大财务报表——资产负债表、损益表和现金流量表——依赖于账簿和银行余额的对账。如果它们没有对账，企业所有者可能会根据有缺陷的信息进行财务预测和决策。

内部流程优化

银行对账可以揭示内部流程的次优性。例如，记录发票和收款的月度错误表明应收账款处理方面存在弱点。这种系统性问题可能表明您的企业正在失去对交易的控制，无法解释资金的来源，这可能会在纳税时造成重大问题。 

如果您在做银行对账时发现重复错误，您应该采取措施改进记账流程。我们提供混合记账服务，将人类知识与强大的软件相结合，有助于消除错误并优化业务表现。

了解如何为您的企业雇佣合适的记账服务。

为什么银行对账对企业所有者来说是具有挑战性的？

我们知道做银行对账可以帮助优化内部系统、避免现金流问题，甚至防止欺诈。那么，如果银行对账有这么多好处，为什么小企业主们不每天都进行银行对账呢？

因为手动进行银行对账是繁琐且耗时的。

不一致

银行余额与现金账户余额之间的不一致可能有多种原因：

• 每月末支付的款项可能直到下个月的银行对账单才会显示。

• 可能存在未记录在账簿上的意外银行费用。

• 已经向债权人开具支票，但尚未处理付款。

• 存款仍在途中，尚未到达银行账户。

• 可能存在账簿或银行交易的错误。

解决这些错误已经足够困难。了解如何纠正它们则增加了难度。例如，在银行对账时，需要将在途存款加到银行余额总额中，而意外的银行费用应从账簿余额中扣除。 

时间投入

即使企业主知道如何识别和纠正错误，这个过程也不可避免地是耗时的。大多数公司，甚至是初创企业，每个月都会进行数百笔付款和存款。他们通常也有多个银行账户，并使用PayPal和Stripe等支付服务。

试图通过将现金账户中的每笔交易与银行对账单中的交易进行比较来查找错误的企业主将会每个月浪费数小时。这些时间可以更好地利用，特别是对于专注于扩大业务的初创企业创始人来说。

毫不奇怪，这样一种细致而漫长的过程会导致错误的大幅增加。独自工作的人很容易在逐行记录中记录错误或错误归属。即使使用会计软件的公司可能也会发现软件与银行之间的集成不可靠。如果您的软件出现错误或未能拉取应有的所有银行交易，那么您就必须手动查找不一致之处并加以纠正。

ZF如何自动化银行对账 ？

ZF通过提供一种新型的记账服务来解决银行对账的头痛问题。使用ZF，您将获得一位经验丰富的记账员，并配备了定制的软件工具。这意味着记账中重复且容易出错的部分将会自动化处理。

我们也将这种方法应用于银行对账。当客户注册我们的服务时，我们首先获取他们银行和信用卡的凭证。这意味着我们可以在幕后查看并提取对账单，而不会浪费您的时间。 

智能自动化 

一旦我们获得了必要的金融机构访问权限，我们就会使用软件集成创建每月交易清单。然后，我们将这些信息批量上传到QuickBooks中。我们在QuickBooks中进行所有记账，因为这是业界标准。

然后，ZF会拉取当月的新交易，并将银行余额与QuickBooks余额进行比较。如果存在差异，我们的人工记账员就会找出原因。例如，假设您在月底购买了某物，并在现金账户中记录了该笔交易，但该付款直到下个月才在银行账户中注册。ZF的记账员将记录该交易以纠正余额。我们还将在下个月对此进行备注，以确保对账。 

银行对账为稳固的财务基础奠定了基础

银行对账可能看起来像是繁琐的琐事。但定期的银行对账实际上是经营一个财务健全的公司的不可或缺的部分。

对账使您能够确定您的公司在哪里花钱，潜在的欺诈区域以及较小的银行错误是否影响利润。拥有一支记账员队伍和技术支持意味着您可以轻松完成对账过程，继续经营您的业务